Hypotheek oversluiten bij een dalende rente: een rekenvoorbeeld

Een dalende rente kan een goed moment zijn om je hypotheek over te sluiten. Maar hoeveel levert dit eigenlijk op? Met een rekenvoorbeeld laten we zien hoe je dit kunt beoordelen.

Uitgangspunten van het voorbeeld

Stel je hebt een hypotheek van 300.000 euro met een rente van 4,5 procent, en de actuele marktrente voor een vergelijkbare rentevaste periode ligt op 3,5 procent. Een verschil van één procentpunt kan op jaarbasis al snel duizenden euro's schelen.

Wat levert de lagere rente op?

Bij een verschil van één procentpunt over een hypotheek van 300.000 euro bespaar je al gauw zo'n 3.000 euro per jaar aan rente, uiteraard afhankelijk van de exacte hypotheekvorm en resterende looptijd. Dit voordeel loopt op naarmate de resterende rentevaste periode langer is.

Houd rekening met de kosten

Tegenover deze besparing staan kosten, zoals een eventuele boeterente voor het vervroegd aflossen van je huidige hypotheek, notariskosten en advieskosten. Pas wanneer de besparing op de rente groter is dan deze kosten, is oversluiten daadwerkelijk voordelig.

Boeterente berekenen

De boeterente wordt berekend op basis van het verschil tussen je huidige rente en de rente die de bank had kunnen ontvangen als je het bedrag had laten doorlopen. Hoe langer je rentevaste periode nog loopt, hoe hoger de boeterente doorgaans uitvalt.

Terugverdientijd

Door de besparing te delen door de eenmalige kosten, bereken je de terugverdientijd van het oversluiten. Is deze periode aanzienlijk korter dan de resterende looptijd van je hypotheek, dan is oversluiten vaak de moeite waard.

Laat het voor jouw situatie doorrekenen

Dit rekenvoorbeeld is een vereenvoudigde weergave; de werkelijke besparing hangt af van jouw specifieke hypotheek en situatie. Twijfel je of hypotheek oversluiten voor jou voordelig is? Onze adviseurs maken graag een persoonlijke berekening voor je.